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FAQ
Was genau verbirgt sich hinter einer Kapitalanlageimmobilie?
Sie kaufen eine Immobilie und Ihre Mieter zahlen sie ab. Sie erwerben die Immobilie, aber nicht mit erspartem Vermögen, sondern Sie nutzen hauptsächlich Fremdkapital in Form eines zinsgünstigen Darlehens von der Bank. Derzeit sind die Zinsen so niedrig wie noch nie, und mit einem festen Zinssatz können Sie sich die günstigen Konditionen für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens sichern.
Damit Sie als Eigentümer keinen Aufwand mit der Immobilie haben, organisiert Immvest für Sie eine geprüfte Sondereigentumsverwaltung. Diese kümmert sich um die Mietzahlungen, die Vermietung, Nebenkostenabrechnungen und kleine Reparaturen.
Wie sieht es mit den Risken bei Kapitalanlageimmobilien aus?
Auch Immobilien sind, wie alle Geldanlagen, nicht absolut risikolos. Die Risiken sind vor allem Leerstand der Immobilie, Mietnomaden oder Schäden und Preisverfall.
Im Durchschnitt sind die Immobilienpreise in den letzten Jahrzehnten stetig gestiegen. Selbst wenn die Immobilie eine Top-Lage hat, sollten Sie einen kurzfristigen Leerstand einkalkulieren und finanziell überbrücken können. Gegen möglichen Mietausfall und Mietnomaden können Sie eine Versicherung abschließen.
Was bedeutet der Begriff „Off-Market-Immobilie“?
Off-Market-Immobilien sind nicht für alle zugänglich und werden nicht auf den üblichen Immobilienportalen angeboten. Wir kooperieren mit Bauträgern und bieten Ihnen die Immobilien direkt an. Für Sie als Käufer und Investor sind Off-Market-Objekte provisionsfrei, da der Verkäufer der Immobilie die Kosten übernimmt.
Warum die Lage bei einer Kapitalanlageimmobilien so wichtig ist?
Ein guter Standort der Immobilie ist sehr wichtig. Der ist jedoch unabhängig davon, wo Ihr persönlicher Lebensmittelpunkt liegt. Von großer Bedeutung ist vielmehr, wie es um die Wertentwicklung der Immobilie bestellt ist. Diese gestaltet sich vor allem in den Städten positiv, weil Wohnraum dort Mangelware ist. In ländlichen Regionen ist die Nachfrage nicht so groß und die Wertentwicklung geringer.
Immvest hat nur Immobilien im Portfolio mit sehr guten Lagen in der Stadt bzw. mit direkter Stadtanbindung.
Warum eignen sich Kapitalanlageimmobilien zur Altersvorsorge?
Es ist allseits bekannt, dass die gesetzliche Rente allein nicht ausreichen wird, um den Lebensstandard im Alter zu erhalten.
Beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung zahlen Sie monatliche Beiträge, die – je nach Produkt – als Vorsorge staatlich gefördert werden. Bei Renteneintritt können Sie dann zwischen Rentenzahlung oder Einmalzahlung wählen.
Wenn Sie eine Immobilie als Kapitalanlage wählen, bauen Sie auch Vermögen für die Altersvorsorge auf. Nur das Prinzip funktioniert anders: Sie sparen nicht monatlich an, sondern nehmen eine Finanzierung für den Kauf einer Immobilie auf. Das Darlehen wird monatlich der Bank zurückgezahlt, zum größten Teil durch Ihre Mieter. Bei Rentenbeginn sind Sie dann Besitzer einer abbezahlten und vermieteten Eigentumswohnung.
Kernpunkt des Prinzips ist, dass die Immobilie zum Großteil nicht von Ihnen, sondern von Ihren Mietern abbezahlt wurde.
Kapitalanlageimmobilien als Altersvorsorge für alle?
Im Grunde ja, denn das aktuell niedrige Zinsniveau ermöglicht günstige Finanzierungen. So können auch Normalverdiener ihre Altersvorsorge durch eine Immobilie ergänzen.
Sie sollten dabei aber nicht zu knapp kalkulieren. Banken achten auf eine positive Haushaltsrechnung und die sogenannte Kapitaldienstfähigkeit, d. h., es sollte u.a. Eigenkapital für die Kaufnebenkosten vorhanden sein. Sie sollten über ein Einkommen von über 2.000 Euro netto verfügen und, wenn Sie als Familie die Anlage planen, von über 3.500 Euro.
Welche Schritte führen mich zur Anschaffung einer Immobilie als Altersvorsorge?
1) Erstgespräch
Kennenlerngespräch, in dem wir Ihnen erklären, was wir Ihnen bieten können, und in dem Sie uns sagen, ob und wie wir zusammenkommen können. Das Erstgespräch kann persönlich, telefonisch oder per Videokonferenz stattfinden.
2) Finanzcheck
Sie füllen ein Finanzcheck-Formular für uns aus, und wir prüfen, welches Investitionsvolumen für Sie passt. Damit haben wir eine Grundlage, um für Sie die passende Lösung zu finden.
3) Konzeptgespräch
Sie konkretisieren Ihren Bedarf. Wir führen eine Beispielrechnung für Sie durch für eine Wohnung in dem für Sie geeigneten Preissegment. Wir klären u. a., wie viel Miete eingenommen werden kann, wie hoch die Steuervorteile sein könnten, und welche laufenden Kosten anfallen.
4) Business-Case-Gespräch
Wir stellen Ihnen das für Sie passend ausgewählte Objekt vor und besprechen die konkreten Zahlen und Fakten im Detail. Wir legen Ihnen alle konkreten Daten dar, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
5) Unterstützung bei der Kaufabwicklung
Wie geht es nun weiter? Wenn die Zahlen für Sie passen, würden wir einen Besichtigungstermin vereinbaren und uns parallel dazu um die passende Finanzierung kümmern. Anschließend begleiten wir Sie zum Notartermin.
6) Langfristige Betreuung
Der Notartermin ist nicht das Ende unserer Geschäftsbeziehung, denn Immvest gibt Ihnen die passende Haus- und Sondermietverwaltung an die Hand. Diese ist mit der Pflege des Objekts betraut und übernimmt die Kommunikation mit den Mietern.
Mit wie viel Aufwand muss ich für eine Kapitalanlageimmobilien rechnen?
Bis Sie die Immobilie Ihr Eigen nennen dürfen, ist natürlich ein gewisser Aufwand nötig: Sie müssen die Immobilie besichtigen, die Finanzierung organisieren und zum Notar gehen. Ab Eigentumsübergang können Sie entscheiden, wie viel Aufwand Ihnen weiterhin recht ist. Entweder Sie kümmern sich um alles, oder Sie beauftragen eine Verwaltung.
In Mehrfamilienhäusern gibt es immer eine Hausverwaltung, die von der Eigentümergemeinschaft bestellt wird. Zu den wichtigsten Aufgaben der Hausverwaltung gehören Hausmeisterservice und Bereitstellung anderer Dienstleister, Strom/Gas/Heizöl, Verwaltung des Rücklagenkontos, Versicherungen, Telefon/Kabelanschluss und Ausschreibung bei Reparaturen/Sanierungen Gemeinschaftseigentum.
Eine normale Hausverwaltung übernimmt NICHT die Verwaltung Ihrer Wohnung. Dafür können wir Ihnen eine zusätzliche
Sondereigentumsverwaltung (SVE)
empfehlen. Zu den Aufgaben der SVE gehört es, bei Mieterwechsel für die Abnahme und Übergabe der Wohnung zu sorgen, den Eingang der Mietzahlungen zu kontrollieren, die Nebenkostenabrechnung für die Mieter zu erledigen und kleinere Reparaturen in Ihrer Wohnung zu erledigen. Die SVE vertritt Sie gegenüber dem Mieter, sodass Sie keinen organisatorischen Aufwand haben. Wenn Ihre Immobilie nicht direkt nebenan liegt, ist das sehr praktisch.
Kann ich mit einer Immobilie auch Steuern sparen?
Der Fokus von Immvest liegt auf dem Erwerb einer nachhaltigen und liquiditätsschonenden Immobilie und nicht vorrangig bei der Steuerersparnis. Selbstverständlich können Sie bei Immobilieninvestitionen auch Steuern sparen. Am besten besprechen Sie Ihren individuellen Fall mit Ihrem Steuerberater.
